上市即巅峰拉卡拉涉嫌侵略个人隐私信息

文：诗与星空(ID:SingingUnderStars)

11月20日，据央视网报导，近来江苏淮安警方依法冲击了7家涉嫌侵略公民个人隐私信息违法的公司，涉嫌不合法缓存公民个人隐私信息1亿多条。其间，拉卡拉付出旗下的考拉征信涉嫌不合法供给身份证返照查询9800多万次，获利3800万元。警方已将考拉征信服务有限公司及北京黑格公司的法定代表人、董事长、出售、技能等20余名涉案人员捕获。

现在，移动付出逐渐的变成了我国顾客付出方法干流，而移动付出首要以二维码付出为主。乃至许多苹果手机用户底子不必自带的Apple Pay、NFC等付出方法，清一色的运用二维码。

在介绍区块链的时分，表哥说过，移动付出的背面是央行，是人民币。微信付出宝的二维码贴到哪里，人民币就用到哪里，依靠强壮的国民出国购买力，完结了真实的人民币国际化，这是原有的金融形式所不能到达的。

谁还记得，2014年，刚刚上线不久的二维码付出曾被央行叫停。

为了这一杯羹，银联乃至煞有介事的出台了银联二维码付出规范。万万没想到，回过神的央行敏捷建立了网联，银联作为本来的亲儿子，亲眼看到了央妈的新二胎。

网联收编了微信付出宝，以及五花八门的付出组织，打造出一支强壮的付出舰队。

在我国付出清算协会的清单里，有一些平常看不到的付出公司，看起来等级还挺高，比方通联付出，比方资和信付出，比方拉卡拉付出。

通联付出的董事长是万建华先生，万先生有我国银行卡之父的美誉，他是银联的创始人，后来创建了通联付出。从通联付出的生长进程看，很显然万先生想做成我国的VISA，但终究沦为微信付出宝的服务商。

拉卡拉则是联想系成员，建立第二年就和银联签署了战略协作协议。它当年的定位十分明晰，便是银联的配套服务商。跟着微信付出宝的盛行，拉卡拉也逐渐变成了微信付出宝的服务商。

能够明晰的看清局势并精确调头的，都是优异的企业家。

关于考拉征信的事宜，拉卡拉的工作人员宣称，只参股，拉卡拉与考拉征信之间的财政、事务、运营等都是各自独立的。

这个解说略苍白。表哥查了下，拉卡拉是考拉征信的榜首大股东，具有肯定的控制力。

一、拉卡拉的中心事务

公司于2019年4月上市，交出的榜首份半年报显现，公司的首要事务是付出。

公司的运营逻辑也就很明晰：收手续费。

在许多商超酒店，我们都能看到相似的付出设备。除此之外，各色各样的收银机、手持POS，遍及街头巷尾。

结账的时分，伸出手机，把二维码往上面一放，结算完结。

在付出机具方面深耕多年的拉卡拉，依托于终年的经历，在2019年上半年体现不俗。

公司服务的有用商户超越2100万家，商户规划继续稳步添加。整体买卖呈现出高频、小额、活泼状况，累计买卖笔数达36.7亿笔，同比添加67%；完结买卖金额1.7万亿元，同比削减11%，运营策略的调整进一步推进商户集体结构改变，高频小额买卖大幅添加，大额买卖有所削减。根据小微商户端的扫码买卖添加尤为显着，买卖金额和买卖笔数同比别离添加82%和84%，公司开展小额高频商户的商场策略履行作用显着。

和新大陆这类硬件为主的厂商比较，拉卡拉的服务团队比较强，尤其是面向小微企业。其实在微信付出宝到来之前，一些夫妻店的小商超就开端用拉卡拉。乃至面向个人收款客户，拉卡拉还做过耳机插孔的手机硬件。

2011年前后，表哥收到了一个代理商送的拉卡拉刷卡器，煞有介事的研讨了一段时间。

其时的拉卡拉把科技树走歪了，没有预测到两点：一是二维码代替银行卡成了干流；二是苹果带头下，手机厂商们居然取消了耳机插孔。

二、上市即巅峰，拉卡拉的成绩

10 月 22 日公司发布 2019 年三季报，前三季度完结运营收入 36.9亿元，同比下降 12.42%。归母净利润 6.16 亿元，同比添加 26.92%，扣非归母净利润 5.94 亿元，同比添加 28.38%。

这是个一言难尽的成绩。

关于付出为中心的上市公司来说，营收的下降意味着买卖额的下滑。可是净利润怎么添加的？财报显现，2017年第二季度至2018年第三季度，公司进行了大规划的营销推行活动。

也便是说，正因为上年同期营销费用过高，净利润比较低，本年才显得净利润同比添加了。

假如营收继续下滑，未来的净利润堪忧。

为何会呈现这样的一种状况？

还在于付出商场的竞赛，太惨烈了。尤其是一些互联网玩法的付出厂家的参加，免费送机具、手续费压到最低，积压了公司的生存空间。

三、考拉征信，公司的中心事务之一

公司招股书显现，考拉征信为拉卡拉信誉办理有限公司的全资公司，首要从事征信事务。

拉卡拉的招股书显现，公司对商户有征信的需求，经过该子公司完结：商户验证服务，用于反诈骗体系的开发建造。

据招股书，拉卡拉信誉办理有限公司的初始股东也比较风趣，大股东是拉卡拉网络技能，A股上市公司旋极信息、蓝色光标、拓尔思、数知科技也是公司的大股东之一。

这几家公司为何需求参股一家征信公司？背面的意图很值得沉思，尤其是考拉征信曝出乱用客户征信材料后，更值得考虑了。

一同，拉卡拉的招股书还显现，拉卡拉的股东孙欢然曾任考拉征信的履行董事、司理。由此可见，拉卡拉工作人员宣称的只参股的说法，是站不住脚的。

四、悄然生长的小贷事务

在国家重拳冲击P2P事务的时分，拉卡拉在悄悄的开展一种新事务。

公司半年报显现，在商户运营事务板块中，公司有两类事务十分宛转。

一是借款服务。针对公司的付出商户在日常运营中存在的周转资金短缺状况，经过与银行、小贷公司等借款组织协作，为商户供给借款服务，公司向供给借款服务的协作组织收取服务费。

二是理财事务。针对公司的付出商户在日常运营中存在的资金短期搁置状况，经过与银行、公募基金公司等金融组织协作，为商户供给理财服务，公司向供给理财服务的协作伙伴收取服务费。

与此一同，公司还研发了一键信誉卡发卡服务云渠道“卡伴侣”，集成信誉卡请求、刷卡、消费等功能。用户一键提交材料，向多家发卡行请求信誉卡，公司向协作的银行收取服务费。

这几项事务放在一同看，就很有意思。

拉卡拉声称2100万商户，可是依照半年报发表的数据计算，半年来，户均买卖额才8万元，户均买卖笔数175笔。

这个数据有点破旧，或许不少网购用户的消费数量都现已远超拉卡拉的商户了。

也便是说，公司的巨大商户群，很或许便是一些很小的个体户，乃至个人。

面向他们的借款事务、理财事务、信誉卡事务… …

越看越像51信誉卡了。

包装精巧的一种P2P事务。

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